Bostadslån

Bostadslån vid ombildning till bostadsrätt
Det är ofta förmånligt att köpa sin bostadsrätt om den ombildas från en hyresrätt. Ofta är marknadspriset högre än det pris du betalar, detta gör att man kan ta hela lånet som ett bottenlån och därmed slipper det dyrare topplånet. Du kan därmed också slippa kontantinsatsen. Kan du i dagsläget betala din hyra så kan du med största sannolikhetsgrad även klara av att köpa/låna till din bostadsrätt vid en ombildning.

Vill du inte köpa bostadsrätten kan du bo kvar som hyresgäst även om fastigheten skulle köpas av en förening bestående av dina grannar, dessa blir istället din hyresvärd.

Tips! Det förmånliga kvadratmeterpriset kan ge utrymme för att samla andra lån med lägenheten som säkerhet. För dig som har lån på bil eller studielån hos CSN så kan det vara förmånligt att föra över dessa till ditt bolån. Ta kontakt med din bank om du är nyfiken och vill veta mer.

Topplån
Topplån är den del av ett lån som sträcker sig över det som långivaren anser att man har säkerhet för, det vill säga marknadsvärdet på bostaden med en viss marginal. Ett topplån brukar hamna på cirka 10-15% av det totala lånet vid ett bostadslån. Eftersom ett topplån har högre risk än bottenlånet då det saknar säkerhet så är räntan ofta en bra bit högre än det övriga lånet, därför är det viktigt att så snabbt som möjligt betala av denna del för att sänka sina räntekostnader.

Kommentar: Stockholmshems erbjudande innebär att du får köpa din lägenhet för kvadratmeterpriset 12 000 kr vilket är långt under dagens marknadsvärde med kvadratmeterpriser på ca 22 000 kr enligt mäklarstatistik. Det innebär att du som låntagare kan ta hela lånet som ett bottenlån och därmed slipper det dyrare topplånet.

Bottenlån
Bottenlånet är oftast den största delen av lånet, detta lån kan vara upp till cirka 75-80% av det totala lånet. Ett bottenlån har generellt lägre ränta än topplånet. Ett bottenlån kan dock vara uppdelat i flera delar med olika räntesatser, t.ex. två tredjedelar med en räntesats och den resterande delen med en annan. I ett bottenlån, också kallad hypotekslån är bostaden säkerheten.

Kontantinsats
När man tar ett större lån för att köpa bostad så vill oftast långivaren (banken eller liknande) att man gör en kontantinsats. Detta för att visa att man är seriös och att man inte tar vatten över huvudet. Kontantinsatsen kan variera men brukar vara på 10% av den totala lånesumman.

Kommentar: Vid vissa tillfällen kan det finnas skäl till att slippa göra en kontantinsats, t.ex. om man får en bostad till ett mycket bra pris, vid exempelvis ombildning av hyresrätt till bostadsrätt.

Vad är skillnaden mellan bunden och rörlig ränta?
Bunden ränta ger dig samma avgift varje månad. Du får en trygg överblick av din ekonomi och det är enklare att hålla reda på pengarna.

Ett lån med rörlig ränta följer marknadsräntan och månadsavgiften kan då variera från månad till månad.
Ett lån med rörlig ränta kan du, när du vill, amortera mer på eller lösa utan extra avgifter. När som helst kan du lägga om lånet till bunden ränta.

Det är vanligt att man delar upp sitt lån i olika delar (en del av lånet med bunden ränta och en annan del med rörlig ränta). Du kan själv välja hur stor del av lånet som ska vara bundet respektive rörligt. Diskutera med banken vad som är bäst för dig.